鳳凰網(wǎng)WEMONEY訊 7月18日，宜人金科旗下數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)宜人財(cái)富“定制財(cái)富定格幸?！睉?zhàn)略發(fā)布會(huì)在京召開。宜人財(cái)富發(fā)布了首份《大眾富裕人群資產(chǎn)配置策略指引》（下稱《策略指引》），圍繞3000萬大眾富裕人群的理財(cái)痛點(diǎn)，《策略指引》為其“量身定制”了一份以資產(chǎn)配置為核心，以資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，以專業(yè)數(shù)字財(cái)富管理平臺(tái)為工具的理財(cái)寶典。

在中國，重慶物流師培訓(xùn) ，大眾富裕人群基數(shù)大概在3000萬人左右，其可投資金融資產(chǎn)大約在百萬級(jí)以上，海博物流 ，千萬級(jí)以下，他們所分布的行業(yè)遍及金融、互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)和文化娛樂等。這個(gè)人群的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過50%以上受過高等教育的社會(huì)中堅(jiān)力量。

宜人財(cái)富認(rèn)為服務(wù)好大眾富裕人群理財(cái)需求的核心是要立足于這個(gè)人群的全生命周期的特點(diǎn)和偏好，其財(cái)富管理訴求是投資與生活的交集。

而滿足大眾富裕人群“短、中、長(zhǎng)期”理財(cái)需求的關(guān)鍵詞就是“配置”二字。《策略指引》提到，整體來看，大眾富裕人群對(duì)財(cái)富訴求可分為短、中、長(zhǎng)期三部分，應(yīng)按全生命周期特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，配置相應(yīng)的資產(chǎn)類別；短期看，保持穩(wěn)定現(xiàn)金流、優(yōu)化家庭生活質(zhì)量是關(guān)鍵；中期看，部署資本市場(chǎng)組合，特別是權(quán)益類投資可創(chuàng)造更大收益；長(zhǎng)期看，強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)股債配置、疊加保險(xiǎn)傳承規(guī)劃，可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育等終極美好生活目標(biāo)。

針對(duì)大眾富裕人群的獨(dú)特訴求，宜人財(cái)富在《策略指引》中建議，應(yīng)以跨地域國別配置，跨資產(chǎn)類別配置，以基金定投、基金組合的方式進(jìn)行長(zhǎng)期投資。即，通過短期的現(xiàn)金和類固收資產(chǎn)、中長(zhǎng)期的組合投資、永續(xù)的保險(xiǎn)與傳承方案，幫助大眾富裕人群實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、養(yǎng)老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標(biāo)。

具體來說，宜人財(cái)富給出的大眾富裕人群標(biāo)準(zhǔn)配置方案是：短期資產(chǎn)占比30%。其中，現(xiàn)金占5%，類固定收益占25%。短期資產(chǎn)波動(dòng)小、收益穩(wěn)、安全性高，起到平抑投資波動(dòng)、滿足短期生活消費(fèi)、應(yīng)急支出等需求。

中長(zhǎng)期配置資本市場(chǎng)組合占比45%。拉長(zhǎng)看，資本市場(chǎng)組合類別波動(dòng)雖大，但收益遠(yuǎn)超固收、現(xiàn)金類資產(chǎn)，可幫投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

永續(xù)的保險(xiǎn)與傳承解決方案保險(xiǎn)占比25%。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保護(hù)下行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能解決傳承等問題。

通過目標(biāo)日期基金組合方案，投資經(jīng)驗(yàn)較少的投資者只需要明確自己的目標(biāo)以及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，就可以直觀而確定的明確自己的理財(cái)規(guī)劃。

無論是歷史數(shù)據(jù)，還是海內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都已經(jīng)證明，提高長(zhǎng)期投資回報(bào)率，關(guān)鍵就在于提高權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，享受更多“股東”權(quán)益。因此，宜人財(cái)富在《策略指引》中將大眾富裕人群的中長(zhǎng)期資本市場(chǎng)配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國股票資本市場(chǎng)深化改革，未來中國權(quán)益市場(chǎng)的回報(bào)可期。（鳳凰網(wǎng)WEMONEY 張國棟/編輯）